理财就像踢足球 你的阵型摆对了吗？

喜欢看足球比赛的人都知道足球比赛的双方会摆出各种阵型，比如4-4-2、4-3-3等，有的阵型偏进攻、有的偏防守、而有的则攻守平衡。

如果我们X-Y-Z阵型中的X表示投资于低风险、低收益类产品的比例（比如银行存款、国债、货币基金），Y表示投资于较低风险、略高收益类产品的比例（比如银行理财、保险理财、余额宝、金交所理财等），Z表示投资于高风险、高收益类产品的比例（比如股票、黄金、股票基金、私募基金等）

那么经常见到的资产分配比例有以下三种：

5-3-2是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于低风险的产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险、国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%--20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%可以投资相对收益较高、风险可控的金交所理财，比如天金所的金属保，20%投资于股市或黄金。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。

同足球赛中的阵型一样，4-3-3是一种相对进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

4-4-2则是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，可以多投一些金交所理财，风险可控，收益相比银行理财、保理理财、余额宝等更高，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5-3-2，在经济形势好时可变为4-3-3。

给自己家庭的理财排兵布阵步骤就尤为重要：

这取决于每个家庭的实际情况，如年龄、收入状况、资产状况、受教育程度、自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等等。

但无论怎么搭建，都应严格执行，不能半途而废，只有这样，才能达到理财的目标。

在安排理财阵型时:

首先要进行资产调查，通过资产调查，了解目前的资产状况。

其次，进行收支统计，通过收支统计，可以了解每月的结余状况，便于以后的投资选择，同时还可以检讨可控的开支。

第三，进行资产配置分析和调整，理清了资产状况以及收支状况，则可以进一步做资产配置的分析。

最后，定期检视、总结。资产配置完成之后，应定期做总结，检视资产的增减状况，是否满意，是否再需要调整。

就像打一场漂亮的比赛，首先需要在排兵布阵上秒杀对方，相应的，理财也需要制定最适合自己和家庭的阵型方案，方能使资产价值最大化。